史带意外险

主讲人——王建科,史带中国意健险北区负责人,拥有10余年保险从业经验,先后从事销售、渠道推动及核保等职务,而且在意外健康险业务领域具有丰富的经验。    


一、公司介绍      

       史带集团的实际上他是一家全球性的保险和投资机构。我们公司在全球范围内给所有的企业提供财产险责任一些意外健康险以及航空航天能源险的一个保险解决方案。史带中国前身是大众保险1995年的他是在上海注册成立的。注册资本金为十四点三二五亿人民币,偿付能力是百分之二百八十五点一八。2014年史带集团的整个控股大众保险。经过保监会的批准后更名为史带财产保险股份有限公司。

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二、案例分享
       上图的两起案例,左边的案例,在今年7月25号,我的儿子在暑托班,玩的过程当中导致右脚大拇指被玻璃门包边的不锈钢给划伤了,左上图照片就是当时划伤的状况,医院告知我们这种状况一定要在二十四小时之内去北京儿研所打破伤风。很快我们通过急诊给他打了破伤风,也做了包扎和处理。整个过程可能用时不多,但实际花费是八百三十五块钱,其中包含了破伤风大约是四百块,之前买过星享人生这款产品,事后跟公司提出理赔申请,最后得到全额的赔偿。

       另一起案例,是我在今年的8月5号晚上,打篮球的过程当中,不幸把左脚的跟腱意外受伤了,当时不知道到底是骨折还是跟腱断了,所以紧急拨打119,然后救护车直接把我就送积水潭医院,经医生确诊过后是跟腱完全断裂,立刻做了一个左脚的石膏固定。听从医生建议在8月7日转去北医三院看运动医学科治疗跟腱,我选择保守治疗,实际上,左脚跟腱断裂的话属于一种非常严重的运动创伤,如果选择保守治疗不做手术的话,可能会用到很多的自费药,包括在专门康复的运动中心,需要做一些自费项目的康复。如果说普通的意外险当中没有的话,肯定是自己自费,大概归纳我的票据看了一下,这七千三百多块钱当中,自费药部分可能就已经超过了四千块。

       以上两起案例是本人亲身经历过的,到目前为止我的伤还没有申请理赔因为可能接下来还是会做一段时间的康复、复诊治疗,但是我大概跟理赔的人员交流,应该是百分之百可以报销的,意外险大家都想到只要是意外受伤之后,各家公司各个产品之间,差异不会太大或是特别简单也没有什么这个特别的优势。

三、产品优势

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(图为传统意外险跟史带星享人生比较)
       提及传统的意外险大家可能都会想起一百块钱的卡式意外险,最常见的保障就是十万意外伤害/身故,一万意外医疗以及五十元的住院津贴,看看左边这个图,传统意外险一般都设有一定的免赔额,不管是一百或者两百,还会设有一定的自付比例,通常的意外医药费都会是按照百分之八十或者百分之九十赔付的,还有一个很重要是,传统意外医疗费把自费药或说社保用药范围之外的用药是给除外的。
       如果在整个这个方案当中,有公共交通工具或者说自驾车意外的保额,甚至是飞机,跟主显示没有任何累计赔付,也就是出险以后按照该项保障的额度赔付。
除了上述这些责任差异,还有重症监护,如果不幸遭遇大的意外创伤之后,被保险人可能会去住重症监护病房。那么传统的意外险来讲的话,通常跟普通意外住院津贴是一样的。

三、产品介绍
(一)星享人生
       在700度上主推的意外险产品,星享人生个人意外伤害险,意外医疗0免赔,100%赔付,扩展社保外用药,猫抓狗咬,意外撞伤自费的破伤风都是可以申请理赔报销,在各种交通工具中包括自己和乘坐发生的意外也是跟主险累计赔付;重症监护病房,跟普通病房相比是双倍的赔付给被保险人

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       上图是星享人生个人意外险计划的产品形态,从计划A到计划E,主险十万一直到五十万。除了主险之外还有乘坐民航客机、乘坐公共客运轮船以及自驾车,意外医疗、意外住院津贴,所以从意外方面来讲,保障是已经非常全面的。而且身故或残疾的保额都是累计去给于赔付,保费上面从一百五啊到七百五分为五个计划,可以供大家去选择。

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       关于星享人生的投保须知,提几个重点,第一个就是被保险的职业限定在一到三类的职业范围之内,第二,被保险的可保年龄是从六个月一直到六十五周岁,同时呢对于主险保额要是超过五十万以上的计划,月收入的要求不得低于八千块钱。

(二)自选计划
       介绍完这个星象人生的意外险之外,还上线了一款意外险产品叫自选计划,接下来给大家分享自选计划和星享人生的区别。

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       自选计划的方案相对星享人生,自主选择的这个权力更大一些,拿计划一来讲,相对性价比还是很高的,十万意外一万医疗加五十块钱的住院津贴,一年保费是一百一十五块钱,值得注意的是医药费加一百块钱的免赔,但是也是全额扩展非社保用药没有百分之十比例限定。

另外,自选计划它最高身故保额可以达到一百万,意外医疗五万也包含自费药,民航客机和乘坐公共交通工具的身故残疾可以和主险叠加累计赔付。

对于自选计划的投保规则,与星享人生的区别是职业类别承保1-2类,承保年龄6个月到60周岁跟星享人生有5岁的差异,在此提醒,星享人生和自选计划,同一被保险人只能购买一款产品,不能重复购买。

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(三)史带高额意外
       以上在介绍完两款个人意外险,接下来我想给大家介绍在700度网上卖了很多年的个人高额意外险,主要针对的人群啊就是想购买高额意外身故或残疾的客户,分成三个计划从一百万一直到三百万。
高额意外险大家要注意下,就是意外医疗没有像前面两款产品,保障全球和扩展自费药,这款意外医疗呢他目前只承保境内责任,没有扩展非社保用药之外的范围,但是主险的意外伤害身故是承保全球的。

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       上图为高额意外的投保规则,我重点提一下,高额意外的投保规则当中,对被保险人都有收入要求,计划A是十万、计划B是二十万、计划C的是三十万,这个是被保险人的年收入,可能在发生了意外身故或者残疾的时候,我们买需要被保险人提供上一年度的收入证明,作为理赔的依据。


四、理赔说明
       以上我们介绍完这个产品形态之后,那么就重点要说一下我们的理赔了。
可能过去也会有一些同事问,有一些小的这种出险要不要去报案啊什么?我现在可以告诉大家。像刚刚我所讲的本人亲身经历的两起意外,其实不需要马上去报案,治疗结束之后当及去理赔就可以了,当然也可以去拨打400的报案电话。

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       我们的理赔集中在上海的总部处理,可以快递纸质版的理赔资料到上海也可以去通过电子邮件的形式去发送,收到理赔材料后且符合保险责任,会在十个工作日内结按并把理赔款打理赔申请人,如果材料不齐全的话,理赔人员也会去通知申请人补充材料。

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       现在给大家做一个小提示,有些客户会反映理赔比较慢,实际上有百分之三十到四十是因为这个客户提供的银行账户,可能导致有退票或者转账过慢现象,所以我们也给大家一个收款银行的选择和指引,如果客户方便的话可以按照上图的推荐使用银行来选择。


       以上给大家简单的介绍一下史带推出的三款意外险产品,大概的保障,包括一些优势,以及产品的形态和投保规则。我个人认为,对于现在的意外险来讲的话我们特别是在线上售卖包括可能代理人推给自己的客户,这种小的险种对于客户体验确实是要求非常高。
就像刚刚我讲到亲身经历的两个案例,感觉到保险的确是对我们日常生活中,可能觉得自己的风险并不高,但实际上能解决到我们日常的意外。